什么是银联？银联基本知识全解析

摘要： 作为全球领先的支付品牌，银联（UnionPay）在中国乃至国际支付市场占据重要地位，无论是日常消费、跨境支付，还是线上交易，银联卡的使用已深入人们的生活，了解银联的基本知识，有助于...

作为全球领先的支付品牌，银联（UnionPay）在中国乃至国际支付市场占据重要地位，无论是日常消费、跨境支付，还是线上交易，银联卡的使用已深入人们的生活，了解银联的基本知识，有助于更好地使用银联支付服务，并掌握其背后的运作逻辑。

银联的起源与发展

银联成立于2002年，由中国多家金融机构共同发起，旨在建立全国统一的银行卡支付网络，在银联成立之前，国内银行间的支付系统互不联通，跨行交易效率低下，银联的出现，实现了银行卡的跨行、跨地区交易，极大提升了支付便利性。

随着中国经济的快速发展，银联逐步拓展国际市场，银联卡可在全球180多个国家和地区使用，覆盖超过5500万家商户，银联已成为全球发卡量最大的银行卡组织，超越Visa和Mastercard。

银联卡的种类

银联卡主要分为借记卡和信用卡两大类，满足不同用户的支付需求。

银联借记卡

银联借记卡直接关联持卡人的银行账户，消费时实时扣款，适合日常消费和资金管理，常见的银联借记卡包括：

• 普通借记卡：基础储蓄卡，用于存取款、转账、消费等。
• 理财卡：部分银行推出的高端借记卡，附带理财、贵宾服务等功能。
• 联名卡：与商家或机构合作发行的卡片，如校园卡、社保卡等。

银联信用卡

银联信用卡由银行发行，持卡人可先消费后还款，并享受免息期、积分兑换等权益，常见的银联信用卡包括：

• 标准信用卡：基础信用卡，提供消费、分期、取现等功能。
• 高端信用卡：如白金卡、钻石卡，提供机场贵宾厅、高额保险等增值服务。
• 主题信用卡：如航空联名卡、购物联名卡，针对特定消费场景提供优惠。

银联还推出数字银行卡（如云闪付APP内的虚拟卡），适应移动支付趋势。

银联支付方式

银联支付不仅限于实体卡刷卡，还涵盖多种便捷的支付方式：

线下支付

• POS机刷卡：在商户POS机上插卡、挥卡（非接触支付）或输入密码完成交易。
• 闪付（QuickPass）：支持NFC功能的银联卡或手机，靠近POS机即可完成小额免密支付。

线上支付

• 银联在线支付：在电商平台选择“银联支付”，输入卡号、手机验证码等信息完成交易。
• 云闪付APP：银联官方移动支付工具，支持扫码支付、转账、信用卡还款等功能。

跨境支付

银联卡可在境外支持银联的ATM取现或商户消费，汇率按银联当日公布的外汇牌价结算，部分卡片免收货币转换费。

银联的安全保障

支付安全是银联的核心关注点，其采用多重技术保障交易安全：

芯片技术

银联芯片卡（IC卡）比传统磁条卡更安全，采用动态加密技术，有效防止复制和盗刷。

令牌化技术

在移动支付中，银联使用Token（支付令牌）替代真实卡号，即使数据泄露，也不会影响账户安全。

风险监控系统

银联实时监测交易行为，对异常交易（如大额消费、高频交易）进行拦截或验证，降低欺诈风险。

赔付保障

银联提供“失卡保障”服务，持卡人挂失前72小时内被盗刷的资金，可申请赔付（具体以发卡行政策为准）。

银联的国际化布局

银联不仅是中国的支付品牌，更是全球支付市场的重要参与者，近年来，银联加速国际化进程，主要体现为：

境外受理网络

银联与全球众多银行和支付机构合作，推动境外商户受理银联卡，银联卡可在欧美、东南亚、日韩等热门旅游地区广泛使用。

本地发卡

银联与海外银行合作发行本地银联卡，如俄罗斯、东南亚国家的银联卡，方便当地居民使用。

跨境支付创新

银联推出“跨境二维码支付”，让中国游客在境外扫码支付，同时支持境外用户在中国使用银联支付。

银联的未来趋势

随着数字经济的快速发展，银联也在不断创新，以适应支付行业的变化：

移动支付深化

云闪付APP持续优化功能，整合更多生活服务，如公交地铁、医疗挂号等，提升用户体验。

开放银行生态

银联推动开放银行战略，通过API接口与第三方合作，拓展支付场景，如智能家居、车载支付等。

数字货币探索

银联参与中国数字人民币（e-CNY）试点，研究数字货币与现有支付体系的融合。

银联作为中国支付产业的基石，不仅改变了人们的支付习惯，更在全球支付市场占据重要地位，银联将继续以安全、便捷、创新为核心,推动支付行业的进步。